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  銀保監會強調村鎮銀行要扎根縣域支農支小  
   
  發布時間: 19-12-30 08:51:58am     
         
 

     據悉,為推進村鎮銀行更好地堅守支農支小市場定位、專注信貸主業,銀保監會1226日發布《關于推進村鎮銀行堅守定位 提升服務鄉村振興戰略能力的通知》,要求村鎮銀行必須始終堅持扎根縣域,專注信貸主業,并專門制定了監測和考核村鎮銀行堅守定位和服務鄉村振興戰略能力的4項基礎指標,同時要求屬地監管部門結合轄區實際,對基礎指標進行進一步細化和差異化。

  自2006年啟動培育試點工作以來,經過13年的培育發展,目前村鎮銀行已成為機構數量最多、單體規模最小的“微小銀行”。

  銀保監會有關負責人表示,整體看,村鎮銀行專注信貸主業,貸款主要投向縣域農戶和小微企業。村鎮銀行調整后存貸比75.9%,農戶和小微企業貸款占比90.5%,戶均貸款余額33.5萬元。整體經營穩健,風險水平總體可控。村鎮銀行資本充足率長期保持在17%以上,總體具備較強的風險抵御能力。但是,在培育發展過程中,少數村鎮銀行受各種因素影響,在經營發展中出現了偏離支農支小市場定位的傾向。

  因此,為引導村鎮銀行嚴格堅守縣域和專注主業,《通知》明確,村鎮銀行須始終堅持扎根縣域,不得跨經營區域辦理授信、發放貸款、開展票據承兌和貼現。必須始終堅持專注信貸主業,當年新增可貸資金應主要用于當地信貸投放,貸款應主要投向縣域農戶、社區居民與小微企業,有條件的可根據當地實際適度加大對新型農業經營主體的信貸支持。要建立單戶貸款限額制度,保證戶均貸款余額始終保持低位。除結算性用途的同業存放業務、與主發起行及同一主發起行發起的村鎮銀行之間的同業業務外,不得跨省開展線下同業業務。

  為確保上述監管政策要求能夠在村鎮銀行有效落地,《通知》專門制定了4項基礎指標。具體包括:各項貸款占表內資產比重不低于70%;年度新增當地貸款占年度新增可貸資金的比例不低于80%,若年度可貸資金減少,則貸款余額保持增加即為達標,存貸比大于(含)75%的機構不考核該項指標;農戶和小微企業貸款占比不低于90%;戶均貸款不超過35萬元。

  值得注意的是,上述四項基礎指標目標參考值設置1年過渡期,即村鎮銀行要在2020年末達標。不過,這四項基礎指標并非“一刀切”考核,考慮到全國不同地區差異比較大,《通知》同時要求屬地監管部門結合轄區實際,對基礎指標進行進一步細化和差異化,監測考核指標應分類實施:對成立兩年以上的村鎮銀行,結合達標率和進步度,按季持續開展指標監測和考核通報;對成立兩年以內的村鎮銀行暫不考核,指導其將相關監管要求納入自身經營績效考核。

  《通知》指出,各地銀保監局制定監測考核指標體系可在上述四項基礎指標基礎上,適當增加諸如信用貸款占比、中長期貸款占比、單戶100萬元以下貸款占比等。此外,各地銀保監局可對上述四項基礎指標具體數值根據轄內實際情況作出適當調整,但原則上應滿足以下標準:各項貸款占比不低于60%,農戶和小微企業貸款占比不低于70%,戶均貸款不高于100萬元(注冊地在直轄市、計劃單列市和全國百強縣的機構可放寬至150萬元)。

  分析人士表示,《通知》所設置的基礎考核指標對部分在不良率高企、放貸困難地區的村鎮銀行來說,會形成較大壓力。各地情況差異較大,但好在《通知》要求屬地監管部門結合轄區實際,對基礎指標進行進一步差異化。總體看,監管考核指標的設置,利于對村鎮銀行嚴格堅守縣域和專注主業形成硬約束,強化村鎮銀行支農支小的定位。

  此外,《通知》也支持村鎮銀行多渠道拓寬資金來源,推動和利用開發性、政策性銀行對村鎮銀行開展轉貸款業務。為強化村鎮銀行風險防控,《通知》明確,主發起行要切實履行監督職責,對所發起設立村鎮銀行的財務和風險條線的負責人實施定期輪崗交流。高風險村鎮銀行和主發起行要分別落實好風險處置的主體和牽頭責任,按照“一行一策、分類處置”原則,制定處置方案,按照市場化、法治化原則綜合運用增資、協助清收、資產轉讓等多種措施化解風險。

  銀保監會有關負責人表示,《通知》的出臺,有利于構建多層次、廣覆蓋、有差異的金融機構體系,通過監測指標的定量評價和監管措施的硬性約束,對村鎮銀行的經營定位進行糾偏,確保村鎮銀行在服務三農、服務縣域中落實好對小銀行的定位要求。有利于村鎮銀行更好地防控金融風險,通過引導村鎮銀行樹立合規、審慎、穩健的經營意識,始終堅持“小額、分散”的風險防控理念,建立完善適合自身特點的風險管理機制,把“做小、做散”,堅守定位作為防范風險的根本之策。

 

 
   
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